校园网贷乱象：该反思的不只有平台

　　日前，针对校园网贷乱象，多地政府联合金融监管部门制定了严格的管理举措。监管层如此重视，源自校园网贷引发的很多问题日渐暴露。

　　面对行业乱象，在银监会“停、转、整、教、引”五字方针指引下，重庆、广西、深圳及广州等地相继出台校园网贷整改措施。重拳出击后，校园网贷平台从野蛮生长进入了严查严管阶段。有媒体称，校园网贷市场正经历一场“浩劫”。

　　与其说是“浩劫”，不如说是规范和转型。真正的问题是，如何避免从“不管就乱”变为“一管就死”，实现行业由乱到治？

　　这就需要理清一个基本问题，即校园网贷平台“任性放贷”、有恃无恐，大学生非理性消费和借贷的底气在哪里？

　　其实，选择高校学生作为主要客户，可谓“兵行险着”。一方面，作为传统意义上的天之骄子，大学生多属于优质客户。但由于其尚无固定收入来源，消费能力不强，甚至不乏部分学子受家庭经济条件限制，在学费和基本生活费用方面捉襟见肘。鉴于此，部分互联网金融平台推出了校园网贷产品，帮助大学生缴纳学费或资助他们进行小型创业。这种初衷无疑是好的，也的确能解燃眉之急，甚至助力部分学子挖掘第一桶金。

　　另一方面，大学生大多无固定收入，消费观、价值观尚未成型，很容易受到外界因素的诱惑。随着个性化、多元化消费需求的崛起，大学生们追求时尚或者享受优质生活的需求又催生了另一类校园网贷，即针对大学生们的消费欲望与消费实力不符的客观现实，推出分期付款类信用产品。这类产品的适当应用，可以撬动消费，但是也很容易放大风险。

　　因此，除了严格监管、加强金融风险知识教育等措施外，要让校园网贷走向健康、良性发展，还需让行为主体成为真正的风险承担者。校园网贷平台本身在风控环节的疏漏甚至是“刻意纵容”当然应受到惩治。但是，“一刀切”扼杀类似产品，也不免有矫枉过正之嫌，更何况只靠硬性禁令也难以堵住所有风险。

　　在加强行业监管、树立严格规范的发展前提下，各方都应反思并承担起自己的责任。一方面，可以通过非金融个人征信信息的建设与共享、风控条例的严格规范、违法操作的严格惩治来约束行业内平台的行为，对违规企业和失信个人都施以更全面的惩戒，让其自身承担相应责任；另一方面，应引导高校学生树立健康、理性的消费观和理财观，让学生、家长乃至校方都正视并承担自己应负的责任。

　　唯有如此，才能避免行业漏洞不断扩大，真正实现校园网贷规范发展、健康发展。