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赣州群山投资有限公司
赣县农商银行
(徐胜利) 一宗有异议的判决，牵出赣州银行贷款业务的不规范，被告四个，为何二审只有吴琼一个上庭辩护?为了弄清事实，了解事情经过，究竟银行在什么条件下放出的贷款?500万巨额资金到了哪里?消费日报网决定探个究竟。
建设局表示火炬大道13号赣州群山投资有限公司开发的楼没有验收
抵押贷款房产 建设改变设计从未验收
消费日报网来到赣州市建设局办公室说明来意，局办公室刘主任把记者带会议室并叫了一个负责相关业务的分局的陈局长，陈局长对记者说：“火炬大道13号赣州群山投资有限公司的地块是工业用地，招商来的时候是建公租房，由于建设时改变了设计等问题一直没有报备资料和验收。”记者拿出(建设局出具的没有验收证明)给办公室刘主任和陈局确认，回答是真的!
房管局原始档案上有建设局的业务章和建设局人员签名，究竟是怎么回事?
房产管理局否认没有验收办证
消费日报网来到赣州市房产管理局办公室说明来意，局办公室邱主任把记者带到档案室，档案室的工作人员拿出火炬大道13号赣州群山投资有限公司开发的房产资料。资料显示：赣州群山投资有限公司1#厂房2#厂房3#公租房;房产性质为商业。最后显示：该工程的竣工验收备案文件于2013年5月3日收讫，文件齐全并已经办理了三栋房子共152套公租房房产证。备案机关负责人是彭伦湘;备案经手人是卢群英，盖得是赣县建设局工程竣工验收备案专用章。为谨慎档案室还给记者出具了证明。
漏洞百出的反担保函
消费日报问：“群山公司提供贷款的反担保函有问题吗?”吴琼拿出担保函复印件说：“我对该《承诺函》本人提出以下四个疑点：一、4张纸质不一样，有2张纸的中间有国瑞泰担保公司的Logo标志，另外2张没有;二、4张纸只有最后一张有我的签名和按指模，其他3张没有同时上面提供的内容我也从来没有见过;三、4张纸只有2张纸有页码，另外2张纸没有而且页码倒置;四、该《承诺函》最后一条第十七条说本承诺函一式三份，贵公司与保证人各执一份(本人没有)，一份交公正部门或律师事务所备案，但是本人从来没有去过这两个部门。”
消费日报问：“签《承诺函》是什么时候你回忆一下?最后的签字是你本人签的吗?”吴琼说：“《承诺函》是2013年11月17日签订的，我清楚地记得是在晚上十一点左右，何群山和其司机、还有另外一名穿西装的人，到了我位于广州增城区的家中，穿西装的人并没有表明其身份，让我在一张纸在上面签名和按指模，我当时问何群山和穿西装的人为什么要签这个东西，来访的三个人均没有说明签名和指模是用于向国瑞泰担保公司提供反担保，对我说是作为我在增城的房屋是夫妻共同财产的财产证明，我当时相信自己的丈夫，没有仔细看上面的内容就签了名并按了指模。”
不知婚内有“小三”
吴琼对消费日报说：经查实何群山与赵敏长期同居、共同生活，在我和何群山婚育存续期间(我是2014年6月14日办理离婚的)赵敏已经怀了何群山的小孩，并在2014年11月23日生育了儿子何宇洋。同时调查发现2014年1月17日，何群山和赵敏(和何群山现在的同居的女人、居住在赣州章贡区水韵花都A区26栋2单元603室)利用同样的手段在赣州银行长城支行骗取贷款500万元，嘉乐环保公司是何群山和赵敏于2013年11月20日收购的，嘉乐环保公司是一个空壳公司，是他们骗取贷款的工具，目前这笔贷款也进入了司法程序。2014年11月12日何群山、群山投资公司在赣州银行长城支行又骗取贷款400万元，何群山一个人和他的相关的公司在赣州银行就贷款1400万元，现在逍遥法外，天天过着好日子，为什么赣州银行不去报案，骗取贷款?”
虚假财务报表
消费日报问吴琼：“你知道群山公司经营怎么样?”
吴琼说：“群山公司到目前为止只开发了一个项目：赣县工业园三期烟台路(现为：火炬大道13号)建了三栋公租房152套，国家规定公租房是不能买卖的，但是赣州银监分局给我的答复是群山公司资产总额2013年1月至9月销售总额4542，利润659万元，实际上群山公司没有卖出去一套房子(这个可以去赣县房管局查证)，哪里来的利润?”。
消费日报问：“你怎样看群山公司提交给赣州银行的年度财务报表的?”吴琼说：“群山公司提交给赣州银行的年度财务报表是虚假的，你看这是群山公司2011年、2012年的年度财务报表(见附件)，2011年年度净利润(-1740000元)，2012年年度净利润(-16800元)。说明赣州君怡会计事务所提供的年度报表作假，赣州银行对群山公司提供的资料没有核实。”
消费日报问：“国瑞泰担保公司实力怎样?”吴琼说：“国瑞泰担保公司，在赣州看着相当有势力，股东也都是当地有影响力的有头有脸的企业和个人，其实国瑞泰担保公司的经营现状，也是尽人皆知的，已处于倒闭状态。赣州银行在审查国瑞泰担保公司的担保能力时，只凭的营业执照上的注册资本数额吗?保证金还是群山公司的借款500万元存入国瑞泰担保公司账户上100万元作为保证金，在群山公司不能还款时，赣州银行只是从国瑞泰公司的账户里将群山公司的100万元保证金划走，国瑞泰公司的账户里再没有其它资金，哪怕是多一份钱都没有划到。显然，国瑞泰担保公司当时已没有担保能力。赣州银行发放贷款给群山公司的调查与审批再一次弄虚作假。赣州银行违规发放贷款，导致银行资金流失。”
消费日报电话赣州国瑞泰担保有限公司总机0797-8380266，发现已经欠费停机。
收款者否认开户收款和转账
消费日报采访了何佛勇(该贷款人何群山的亲弟弟)。何佛勇说：“我从来没有在赣州银行赣县支行开过285300000239648的账号，也没有在2013年11月22日上午9点办理过这笔贷款的转账业务(分两次将500万元转走)。”消费日报记者问：“你没有查询过这个账号的事情吗?”何佛勇说“我拿身份证先挂失，然后补了个存折，去打交易流水，发现没有这笔500万的交易记录，只有50多元的利息流水，2016年12月3日上午10点多何佛勇曾试图去赣州银行总行营业部再次打印，但遇到了阻碍，但该行要求何佛勇提供法院的传票才给打印。”
消费日报网问吴琼：“你就没有查查何群山的贷款到底转到哪里去了?”吴琼说：“我在自动柜员机上以转款的方式核实过该《活期交易流水查询》中何群山的受款账户(6222081510000997159)，也在赣州工商银行前台以转款的方式查询过该账户，该卡是无效卡，银行工作人员说可能已注销或卡不存在。我也无法核实何群山该账户的真实性，以及钱到底去了哪里。”消费日报记者来到位于房产局楼下的赣州银行赣县支行采访，在办公室一个姓钟的工作人员知道记者的来意请示领导后拒绝了记者的采访。记者又电话群山公司负责人何群山，电话一直是来电提醒。
赣州银监局提供虚假的投诉回复
消费日报网来到赣州银监局的办公室，记者拿出2016年9月1日“关于对吴琼信访的投诉的回复”问是不是你们单位回复的?赣州银监局办公室周主任说：“是的”。记者问：“回复资料显示该笔贷款发放后按照受托支付的要求，依据赣州群山公司提供与赣州嘉鹏工程转修有限公司签订的建材购销合同(合同金额2312万)。该笔贷款全部转入了赣州群山公司的交易对手嘉鹏工程装修有限公司的账上。现在银行回单显示：是赣州银行赣县支行将500万元转到了何佛勇个人账号上(285300000239648见附件)，收款人是何佛勇，而何佛勇是群山公司法人何群山的亲弟弟。公司购买建材为什么把钱打到个人账户上?而且嘉鹏工程装修有限公司有3个股东何佛勇、张人丁、叶冬兰。”赣州银监局办公室主任说：“我们也是调查后给的答复。”再后来，据银监会办公室主任介绍是：赣州银行的介绍是副行长和总审计师的人也过来了，听了消费日报记者所问的问题后，回答：“对记者说的情况很重视，要回去了解情况才能。”采访中途离开连个电话也没有给记者留下。
