广州展开“现金贷”清理整顿

　　业内提醒：理性消费，借款前务必看清合同

制图/陈炜

　　利率极高、暴利催收、平台坏账率高……有关“现金贷”风险的报道近日频现报端。昨日，广州互联网金融协会正式开始摸查广州地区的“现金贷”情况。据了解，目前广州地区仅有5家平台涉及现金贷业务，暂未发现暴力催收等恶性事件。不过，业内人士提醒广大市民量力而为、理性消费，同时在签订借款协议前，需要看清合同条款。

　　部分“现金贷”利率畸高

　　今年4月10日，银监会下发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》(以下简称《指导意见》)，首次提及“现金贷”，明确要求做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。

　　《指导意见》要求网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传，同时强调，需严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。

　　到底何为“现金贷”?羊城晚报记者查询发现，当前并无对于“现金贷”的统一定义，业内一般认为，“现金贷”指的是业务无抵押、无担保、无场景、无指定用途、具有方便灵活的借款与还款方式、快速到账等特征的信用贷款形式。

　　根据网贷之家不完全统计，目前至少30家P2P网贷平台有现金贷业务，包括宜人贷、信而富、点融网等平台，约占P2P网贷行业正常运营平台数量的1.3%。而此前有媒体报道，“现金贷”平均年化利率为158%，最高的“发薪贷”年化利率高达598%，以“现金贷”之名行“高利贷”之实。

　　广州开展自查自纠

　　为落实银监会下发《指导意见》，广州互联网金融协会昨日正式下发了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(以下简称《通知》)，对会员单位开展了摸查活动。

　　羊城晚报记者留意到，在这份《通知》中，除了当前“现金贷”存在的利率畸高问题外，还提出了其他两点突出问题，即风控基本为零、坏账率极高，依靠暴利覆盖风险以及“利滚利”让借款人陷入负债危机。

　　据业内人士透露，当前部分平台借款人只需要输入简单信息和提供部分授权即可借款，行业坏账率普遍在20%以上。为了覆盖高坏账率，只能通过设定不合理的高利率，不仅加重了借款人负担，还产生非法催收和暴力催收问题，甚至形成“利滚利”、“借新还旧”等恶性循环。

　　不过，昨日一名接近广州地区金融监管的人士告诉羊城晚报记者，目前通过前期摸查来看，广州暂未发现暴力催收等恶性事件。广州互联网金融协会方面也表示，将会密切关注当前少数几家涉及“现金贷”业务的平台动态，引导平台合规开展各项业务。

　　提醒：谨防掉入高息陷阱

　　本意是为了解决居民的急用资金需求，却被部分不合规平台变成高利贷，普通市民在通过互联网借款时，该如何避免掉入“现金贷”的高息陷阱?广州市互联网金融协会会长方颂提醒借款人，即便在急需用钱时，也要看清合同条款，特别需要注意计息方式、实际借款本金以及逾期处理方式三个方面。

　　“无论是日息、月息的计息方式，都可以换算成年化借款利率，根据最高人民法院的相关规定，超过36%部分的利息约定无效”，方颂还特别提醒，借款时要注意是否存在“砍头息”的现象，即一些不合规平台为变相提高借款人利率，在给借款人放款时，从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，使得借款人实际收到的借款金额低于借款合同约定金额。记者戴曼曼报道