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备受争议的校园贷正在走向新的方向。近日，银监会、教育部、人力资源社会保障部联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》 （下称《通知》），要求现阶段一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并明确退出时间表。《金融投资报》记者注意到，在网贷机构纷纷离场的同时，面对高校助学、培训、消费、创业等金融需求，银行则跑步进场，开辟正规、阳光的校园贷服务渠道。
捆绑信贷服务将彻底消失
大学生超前的消费观和创业需求、互联网贷款申请的便利，令校园网贷在过去数年间快速发展。但随着时间的推移，其却在逐渐“跑偏”。“校园贷的存在从表象上看能帮助大学生解决当下一些经济困难，但客观上，校园贷造成的影响却极其严重。” 中国电子商务研究中心特约研究员、上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻表示。
事实上，尽管早在2016年，银监会、教育部等部门就多次下发整治校园贷的相关通知和规定。但部分地区仍存在校园贷乱象，且求职贷、培训贷、创业贷等不良借贷问题突出。放贷机构的良莠不齐，被认为是造成不正规的校园贷业务屡禁难止的重要原因之一。
针对当前各类放贷主体进入校园贷市场，缺乏相应制度和监管约束，以及放贷主体自身风险控制机制缺失等问题，此次《通知》给出了解决方案，明确从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，并根据自身存量业务情况，制定明确的退出整改计划及时间表。《金融投资报》记者发现，在道德、监管、市场的三重冲击中，多家网贷平台已宣布退出或收紧校园市场。据****不完全统计，截至6月23日，全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务，主要是消费分期平台和在线信贷平台，其中专注于校园贷业务的平台有31家；而同期全国共有59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。《通知》同时要求，“未经银行业监督管理部门批准设立的机构，不得进入校园为大学生提供信贷服务。”这也意味着，公共就业人才服务机构以培训、求职、职业指导等名义，捆绑推荐信贷服务的现象即将彻底消失。
招商银行率先推“闪电贷”
当“杂牌军”逐渐退场的同时，面对大学生信贷市场的空缺，正在进场的则是作为“正规军”的银行。
授予其资格的任命函同样源自《通知》，“鼓励商业银行和政策性银行进一步针对大学生合理需求研发产品，提高对大学生的服务效率，补齐面向校园、面向大学生金融服务覆盖不足的短板。”同时，“经银行业监督管理部门批准设立的机构在风险可控的前提下，根据大学生群体的风险特点，开发既能满足大学生融资需求，又能有效控制风险的校园金融产品。”
在中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼看来，与互联网平台相比，商业银行等正规金融机构开展大学生信贷业务，具有多方面优势。其中银行资金成本较低，能够提供较低的借贷利率；机构网点较多，便于提供服务和开展贷前调查等。
《金融投资报》记者梳理发现，目前招商银行推出的“大学生闪电贷”，面向的正是在校大学生，申请者只要下载招商银行App即可直接在手机上申请，最多可以借8000元，最长可分24个月还款，日利息低至万分之1.7。目前招商银行上海分行已经作为试点先行，后期将逐步在全国推广。
工商银行与互金企业乐信集团旗下分期乐商城于6月初推出双方合作的“工银分期乐联名卡”、中国建设银行广东省分行发布的校园贷产品“金蜜蜂校园快贷”、中国银行推出的小额信用循环贷款“中银E贷·校园贷”产品、广发银行大学生专享信用卡“摆范儿卡”均旨在满足大学生消费、创业、培训等方面合理的信贷资金和金融服务需求。
那么，银行是否有能力做好校园贷风控，避免重蹈覆辙呢？以招商银行为例，在“闪电贷”的背后，运用了大量风控技术，如大数据+风控模型。银行根据客户提供的信息查询授权，系统可自动调取大量内、外部的数据信息，再经过一套风控逻辑的运算后，得出评分及等级，最终对每位申请人给出审核意见。
此外，正规的金融机构亦在规范引导和培养大学生群体的“财商”，将不定期在公众号中推出关于贷款申请指引、福利优惠和诈骗识别等普及宣传内容，引导大学生贷款建立正确的借款观念和树立维护自身信用的意识。