银湖网、融信通涉嫌租银行卡放贷 均与熊猫金控有关联

　　平台名称：银湖网

　　平台链接：https://www.yinhu.com/

　　曝光原因：银湖网、融信通涉嫌租银行卡放贷 均与熊猫金控有关联

　　据新京报报道，只要花费数百元，就可以轻易从网上购得他人银行卡。这些被非法交易的银行卡，成了滋生金融犯罪、电信诈骗的温床，并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”。其中，银湖网和融信通等互联网金融平台涉嫌大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务，只为规避“同一人在同一网贷平台借款不超过20万”的国家规定。其中，银湖网属于熊猫资本管理有限公司全资子公司，熊猫金控也曾全资控股融信通。

　　报道称，有互联网金融公司以500元“好处费”的形式，大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务，只为规避“同一人在同一网贷平台借款不超过20万”的国家规定。

　　具体的操作方式是，当实际借款人所借款项大于20万限额时，超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份，每一份都需要一张银行卡。比如实际借款人要借200万元，公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元，最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手中。

　　其中，“工作人员”负责向各个QQ群发布招“兼职人员”信息，吸引其出租银行卡。“兼职人员”将身份证、银行卡、网银U盾等出租，并签订协议。据工作人员介绍，这是为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在，就不会有事。这也是公司在监管政策下发展大额贷款业务的“唯一方法”。

　　要签的协议有两份。其中一份协议为四方协议，写有“甲方（借款人），乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务顾问有限公司，丁方：银湖网络科技有限公司”，并盖有这三家公司的公章。

　　该协议规定，“乙方将依据甲方的相关资料，通过丙方推荐甲方在丁方办理借款申请，并为甲方提供借款推荐、信用审核与咨询、还款管理等一系列服务。”

　　也就是说，卓飞商务信息咨询有限公司将依据借款人（“兼职人员”）的相关资料，通过融信通商务顾问有限公司，推荐借款人（“兼职人员”）在银湖网络科技有限公司办理借款申请。

　　据新京报调查，银湖网、融信通和卓飞三家公司属于两两合作的关系。

　　在网贷业务中，银湖网属于面向投资人的资金端，融信通属于面向借款人的资产端，后者为前者提供借款客户。而卓飞相当于融信通的一个渠道，为融信通提供借款客户，并承担一些催收业务。

　　对于租银行卡放贷的问题，银湖网和融信通表示并不知情。两家公司还表示，关于卓飞是否按照协议要求开展业务操作，也正在核实相关信息，并保留对卓飞的诉讼权利。

　　融信通相关负责人表示，将会对相关报道事件进行核查。并明确要求与所有的合作公司推荐客户都采用当面签约的形式，严格审查，避免出现骗贷行为。据融信通介绍，因卓飞擅自通过中介渠道开展业务，对融信通及其合作方造成不良影响，经双方协商一致，达成《终止合作协议》。

　　对于出租银行卡的问题，央行有关负责人表示，银行卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

　　资料显示，卓飞商务信息咨询有限公司成立日期为2016年12月12日，注册资本5000万人民币。住所为朝阳区东坝乡东晓景产业园205号E区1088。对于“租用他人银行卡用于大额贷款”一事，该公司负责人表示“不方便回答”。

　　而据新京报报道，银湖网与融信通与熊猫金控均存在关联。

　　银湖网属于熊猫资本管理有限公司全资子公司，熊猫资本是A股上市公司熊猫金控的全资子公司，也就意味着，银湖网属于熊猫金控的全资孙公司。

　　融信通也与熊猫金控存在关联，2014年，以烟花起家后转型为互联网金融公司的熊猫金控，出资5000万元成立融信通商务顾问有限公司。今年5月26日，熊猫金控董事会通过相关决议，下属全资子公司熊猫资本管理有限公司拟与深圳市森然大实业有限公司签署协议，以1200万元的价格向其转让融信通商务顾问有限公司100%股权。

　　融信通在熊猫金控体系中，主要承担借款审核、贷中风控、兜底违约风险、逾期催收等职责，目前在全国有多家分公司，主要为熊猫金控线上平台——“银湖网”和“熊猫金库”推荐借款客户。