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如果你的财富有恙，比如，法律与税制困惑、配置麻烦、传承与保全之困等等，会去找谁解决呢？若干个机构抑或不同律师？放眼四周，财富焦虑更多是囿于积累还是它的管理呢？这个问题直抵高净值人群之痛。
是否想过：谁能帮你一站式解决这些问题？一个悄然兴起的特殊群体——独立理财师（IFA）或许在尝试提供类似服务。看，一群仪表得体、训练有素、百万收入的人正在寻找你、试图说服你——接受他们的财富管理建议呢。
把财富问题交给这样的独立理财师打理，你愿意吗？宏观与投资环境、金融生态骤变的当下，这会是一种趋势吗？
在国泰君安首席经济学家林采宜看来，IFA在中国没有前景，因为信托的前提是信用文化。她认为，中国缺乏IFA的市场土壤。
两年前，独立理财师在国内还是陌生的名词，现在或不远的将来，它会成为热词吗？毕竟，市场需求摆在那。“目前是通过律师事务所与保险理财师在做家庭财产规划与安排，如果国内的IFA能真正提供专业财富管理服务，未尝不是件幸事！相信很多人都有此需求。”一位上市公司董事长告诉经济观察报。而更多的高净值人士则对IFA表示陌生。
今年6月，IFAA（独立理财师协会）获联合国旗下公约组织首次邀请成为国际组织（CIFA，国际独立理财师大会）的第68个地区会员！IFAA协会执行主席，IFA独立理财师网创始人尚晓飞携台湾分会代表应邀前往摩纳哥出席并参与多项议题讨论。IFAA协会是注册地在香港的NGO组织，会员包括台湾、香港、新加坡以及中国大陆的IFA专业人士。
当CIFA主席Pierre Christodoulidis兴奋宣布大会的亮点是首次迎来来自中国的IFA协会代表时，尚晓飞也嗨起来了。让他颇感意外的是，国际组织如此关注中国，参会成员们对中国的一带一路、财富变化等绕有兴致。
现在，“中国私人财富管理行业破晓时刻来了，这或是大势所趋。”尚晓飞告诉经济观察报，“独立理财师行业的成熟和壮大是一个国家或地区私人财富管理行业进入专业化阶段的象征。”
真这样吗？何谓独立理财师？长什么样？这个新兴群体“钱途”如何？裹挟着争议和追捧，独立理财师还是来了。财务医生：“不卖产品？开方子！”不妨带着这些问题去撩开独立理财师的神秘面纱，感性认知下IFA的模样。
“独立理财师就像是财务医生，是为客户解决财务问题，而不是销售产品。”有21年银行从业经验的焦婧快人快语。做过7年理财师的她，去年还新通过了IFAA组织的独立理财师培训考试。
这也是一条终身学习的“不归路”。几乎拥有全金融牌照资质的焦婧自诩：只要国家要求了金融相关认证考试，就会去考，证书堆起来有半米高，比如银行从业资格、证券从业资格、基金从业资格、保险经纪从业资格、期货从业资格，另外还有CHFP（理财规划师）、AFP（金融理财师）、CPB（国际金融理财师）、IFA（独立理财师）等国内国际资格认证等。
或许是得益于银行职场经历，以及积累的金融知识，包括为客户做理财规划的经验；当焦婧意识到这一契机时，便顺利转型为独立理财师。
所谓契机是指财富传承与保全，富一代慢慢老去——他们需要更加正规的理财模式，需要法律、税务、财务、金融等领域的介入。而“银行多以销售为主要目的，局限性较大，无法做真正的财富管理架构，这就为独立理财师提供了契机。”焦婧这样描述自己的转型缘由。
林采宜亦相信，中国理财市场也将从产品推销向投资咨询以及财富管理阶段过渡。
何况就财富态势来说，按照联合国经济及社会理事会（ECOSOC）副主席H.E. Mr. Sven Jurgenson在CIFA会上的发言，国际CIFA协会15年来会员组织的全球化发展，昭示私人财富的全球化趋势越来越突出；而亚洲私人财富发展是近年来的最大趋势。
据2016年瑞士投资银行瑞士信贷分析称，当年中国的中产阶层人数达到1.09亿，首次超越美国的中产阶层人数（9200万名）。瑞士信贷定义的中产阶层指的是拥有5万-50万美元自由资产的阶层。
这可能意味着：中国是世界上私人财富成长最迅速也是私人财富管理规模最大的国家。
如此，诺大的财富管理市场中，各种焦虑、疑问难免触目皆是。
在焦婧眼中，其实每个人的财务都会有问题，但人们不知如何解决。就像任何人到医院去检查，大夫都会发现你有或大或小的疾病。仿如财务医生的独立理财师若能真正帮助客户解决问题，便能获得口碑效应，就不用担心客户来源及客户间的关系；进而也能化解“独立”的可持续性问题。
她的收入来源主要由五块组成：咨询费+方案费+佣金+管理费+利润分配。
“国际上的独立理财师一定比客户挣得多，国内这块还处于起步期，独立理财师较少。”焦婧直言。不过，她相信未来会和国际同步接轨。
事实上，收入方面，国内由于客户付费获得咨询服务的习惯还没有形成。所以大多数的独立理财师收入来源于佣金收入。挂靠在保险经纪公司的国内独立理财师70%以上的收入来源是保险的销售佣金。
独立理财师若能够同时拥有基金销售或者证券经纪人的相关牌照，可以获得此类收入，收入至少可以翻一番。其中的资深者以家族办公室的方式或者私募基金管理人的形式服务高净值客户，收入上百万、千万的都有。
有别于焦婧，从事民商法、与家事法务领域相关的京师律师事务所律师向霞在几年前加入IFA独立理财师行业，于2016年取得独立理财师讲师资格。律师身份的她，也兼顾理财咨询。客户来源对向霞不是问题，因为，民商事相关业务与财富管理有交集，她可以根据客户需求，建议其做理财规划。“律师服务的对象很多都存在资产配置问题。”
向霞说，目前大家关注的热点是财富传承和保全，而她主要负责法律咨询。尚晓飞解释，在独立理财师体系中，会计师、律师都占据较重要的地位，大多是咨询提供方。
对于财富传承领域，向霞不仅做咨询，而且做方案。比如说一个高净值的家庭，客户是一位企业家，要做财富传承。就此，向霞会规划其财产中涉及的法律风险和法律后果，以及如何规避法律风险等，出一套完整方案。
其大致框架是：如果理财师出了一套方案，讲明客户需要做的各种配置。那向霞就会根据这些配置来审核其法律合法性——存在哪些潜在风险。比如父母这一代要为子女做财富规划，或为他自己做财富规划时，这其中会涉及到父母以及子女的婚姻、债务情况，以及父母和子女之间的关系，涉及面甚为广泛。但这些洽是向霞的日常。
较焦婧、向霞而言，2006年开始做保险经纪人，从事金融行业13年的曾祥霞，职业相对独立，其形式接近独立理财师，转型颇为顺利。不过，她亦自诩“职业转型就像踏上了一条终身学习的‘不归路’。”当完成16宗大额保单案例的积累后，曾祥霞便将这些案例和经验整理成书（《大额保单操作实务》），以飨入行新人和客户，包括做些相关的培训课程。
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