泰然金融又被人爆料了……

　　一时间，消息纷飞，最终杭州一家交易规模近200亿的平台泰然金融（原名泰和网）被对号入座。

　　当然，网上也有稿件指名道姓的来曝光泰然金融的危机。

　　公开信息显示，泰然金融目前成交量已近200亿，贷款余额近36亿，注册用户超过175万人，目前平台发标、投资均正常。

　　整个平台的量级在整个行业来说也不算小，一旦危机爆发，36亿元的待收，影响也是巨大的。

　　随后，泰然金融为了平复投资人的焦虑发布了一份澄清公告，并声称要将上述媒体告上法庭。

　　看到这些，泰然金融一位化名“老泰”的内部人士找到我们，坦言愿意分享一些内幕。

　　根据老泰透露的信息，见见重新审视了下这家平台，确实也发现了一些疑点，以下分享给各位投资者，仅供参考。

　　一、团队背景是被包装出来的

　　老泰称，泰然金融老板潘宝锋的实业背景是包装出来的。

　　有趣的是，我们并没有在泰然金融官网上看到潘宝锋相关实业背景，倒是有很多“不明觉厉”的身份，相信有点见识的人都懂的。

　　另外一位“美女”高管吴素春，看这个描述，相关背景也比较虚，很难去判断她的真实能力，跟老泰打探后得知，这是潘宝锋朋友的老婆。

　　“她的文化程度跟涵养，怎么也不够格的。她老公是泰然的员工，负责二手车业务，姓厉”。

　　老泰还进一步透露，公司里的高管，大都跟潘宝锋有旁系关系，此前泰然金融线理财业务的担保公司，也是潘宝锋自己的，两个自然人股东都是他的同乡。

　　二、一辆车被重复抵押50次，曾被爆有大量假标

　　老泰说，他曾经亲眼看到平台用同一台车，一个月内重复发标50次以上。

　　这件事，此前也有媒体小伙伴预警过，如下图。

　　不过，那已经是2015年7月的事情了。现在，泰然金融取消了散标，增加了投资人观察的难度。

　　根据老泰介绍，泰然金融的车贷资产，不从外部吸收，只从潘宝锋设立的小蜜蜂车贷引入，而小蜜蜂车贷全国所有的业务加起来，最高峰时期也不过每月一亿。

　　但是根据泰和网的运营报告，从2015年七月起，平台的单月成交额就破亿了，从2016年11月起，单月交易额更是突破十亿，且逐月走高。

　　不过，成交量过大，这件事可解释的原因也有很多，比如大量短标、转让标活跃都可能放大资产量，所以这项数据仅能作为参考。

　　三、顶风发大额标，拆标痕迹明显

　　在第三方平台上看到，泰然金融另外一些深度数据：

　　可以看到，借款1000万以上的有33人，其中前10名共借了3亿多，说没有重复发标，我是不信的。而这种借款过度大额、集中的平台，本身也是具有风险的。

　　另外，在8月16日发布的新手标中，我们还发现债权包中有一个标的，是借款人抵押了两套房产，借款2314万元。

　　另外，还有借款1690万元、1032.5万元的项目。

　　虽然泰然金融将这些项目都进行了拆分，做成了债权转让的形式，一个标的的额度只有17万左右，但同样资料的标的在同一个债权包中就发布了至少19个，总额已经大大超过了监管规定的限额。

　　四、工商信息变更，老板转手？

　　见见查询泰然金融的运营主体——浙江小泰科技有限公司，工商信息显示潘宝锋已经将自己法人代表、董事长、首席代表等职位转手，承接人是一名叫“吴昊天”的人，据老泰介绍，吴是泰然金融另外一位管理层人士。

　　另据老泰透露，潘宝锋把股份也转手了，退出了泰然金融的股东体系，不过，在工商信息中还未显示。

　　不过，老泰预测，就潘宝锋目前的状况，估计也不能撑多久了。

　　对此，见见不做评价，但想提醒各位投资者，一定要注意风险。

　　五、传相关部门已介入

　　就在这篇文章收尾之际，另一位消息人士称，相关部门（非经侦）已经介入了对泰然金融的问询和调查。

　　也有在杭州的投资人爆料，杭州经侦已经开始了P2P平台的摸排工作。

　　详见下图第三条，“近期，我省公安经侦部门会同相关部门，联合派出所、网警等警种，通过网上搜索、理财小广告梳理、调查访问等方式，对涉及我省的P2网贷平台进行了排查。现已排查出各P2P网贷平台87家。目前，该项摸排工作仍在进行中”。

　　在此，见见希望不管是经侦还是互金协会，抑或是经信委，可以通过排查或者调查给投资者一个真相。