消费金融准入放开 玖富等移动金融企业机会巨大

　　6月10日，国务院常务会议决定，为了增强消费对经济的拉动力，发展消费金融，将放开消费金融公司的市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。这对已经在场景金融领域展开激烈争夺的互联网金融企业来说无疑是一个重大利好，尤其是对移动金融领域占据领先优势的企业来说，更是如此。

　　所谓消费金融公司是指不吸收公共存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。其实，互联网企业及互联网金融企业在消费金融领域的尝试早已开始，玖富分期GO、京东白条、支付宝花呗等都属于消费金融业务。

　　玖富作为移动金融引领者，自2013年起便开始布局消费金融场景，通过与我爱我家、58同城、迪信通、易车网等进行合作，连接线下消费场景，提供个性化与多元化金融服务。目前玖富注册用户已经超过了1800万，是业内注册用户数量做多的平台。

　　随着互联网金融最近两年的爆发式增长，消费金融领域的市场规模也在迅速扩大。据艾瑞网发布的首份消费金融报告，消费金融交易规模将由2014年160亿扩张到2017年的千亿级规模。此次政策释放出发展消费金融的积极信号，无疑对互联网金融是一个促进因素，互联网金融的下一个千亿级蓝海似乎呼之欲出。

　　不过，2010年银监会发布了首批消费金融公司试点批筹至今，全国仅有7家消费金融公司成立。其中，2010年发布的首批试点仅限于北京、上海、成都、天津四个地域经营。消费金融公司发展之所以如此缓慢，与其成立门槛过高有很大关系。

　　根据《消费金融试点管理办法》规定，消费金融公司的主要出资人最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币;消费金融公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。这个条件比设立商业银行门槛还高，《商业银行法》规定的设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。

　　消费金融公司的高门槛是出于风险控制的考虑，互联网企业涉足消费金融公司，风险控制必将成为重中之重。风控也是整个互联网金融行业在重点推进的领域。目前，包括玖富在内的互联网金融企业都在加强风控，玖富通过孵化风险评级公司闪银(wecash)、与芝麻信用等第三方征信机构合作等方式，强化征信评估工作;与此同时，在引进美国FICO技术基础上，开发出适用本土的风控技术。玖富拥有服务过上千家银行的经验，这对风险控制的一重有力保障。

　　此次国务院将消费金融试点扩展至全国，鼓励民间资本、尤其是鼓励互联网企业设立消费金融公司，可谓是不小的进步。但是，发展金融消费的步伐可以更大些，门槛可以适当低些，这样能更加有效的利用民间资本以及互联网的先天优势，更好的发展消费金融业务。从长远来看，这对于加快经济结构转型、促进GDP增长都有积极意义。